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六類均衡 震蕩市首選
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前瞻選股體系,瞄準創新成長
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今年以來(2019-10-14)
滬深排頭兵 藍籌集中營
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七日年化收益(2019-10-14)
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要想基金定投做得好,細節操作有門道
某寶收益越來越低,通脹都難跑赢。

股票又太刺激,心态完全hold不住!
試問有沒有什麼理财方式能“躺赢”?
……

在圈内經常有小夥伴提出類似的問題,往往他們都得到同一個答案基金定投”。基金定投确實是冠以“懶人理财神器”的名号,但在小盛看來,基金定投說簡單也簡單,但說它難也很難。基金定投雖然操作簡單,但是也有不少技巧。什麼及時止盈、逢低加碼等技巧之前都說過了,今天,小盛就來分享一些“細節”處的技巧。


分紅再投資,别讓錢閑着




好消息!好消息!基金要分紅了!

可“現金分紅”和“紅利再投”選哪個更好呢?



在設置定投計劃時,不少人會忽略對分紅方式的選擇,系統将默認為“現金分紅”。可實踐證明,從長遠眼光看來,與現金分紅相比,紅利再投資的收益更大。而且巴菲特說的複利效應,也是建立在再投資的基礎上的,進行紅利再投資收益更大。為什麼這麼說呢?

小盛以長盛創新先鋒080002)為例,從成立日(2008.6.4)開始每月定投1000元,到2015年6月4日我們進行止盈。我們看下,選擇現金分紅和紅利再投區别,現金分紅定投收益率為125.26%,而紅利再投為170.51%,相差近45個百分點。并且這才是7年而已,如果是10年,20年呢?差距可能更大~~~

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(注:定投收益數據來自天天基金,以上數據區間是2008年6月4日至2015年6月4日,按相關基金曆史業績計算,扣款日為每月1日,申購費無,結果僅供參考。)

看來這一個細節處的選擇,帶來的效果差異還真不小呢!這是由于紅利再投資是将分到的現金紅利折算成份額再投資該基金,這樣便能享受到複利的增長效果了,而且很多時候基金管理人為鼓勵投資者追加投資,一般規定紅利再投資不收取申購費,這樣便有利于降低投資者的成本。所以,千萬不要讓嘴邊的鴨子跑掉,随時再投資!


好組合,得抗跌



都說基金定投好,但是到底該定投什麼樣的基金呢?

首選是股票、指數基金,債券基金就沒必要啦~~~



真的是這樣嗎?定投績優的股票型基金固然能降低大市波動所帶來的損失,但從投資組合的角度看,在基金組合中加入一定比例的債券型基金,同樣能起到事半功倍的“抗震”效果。

舉個簡單的例子:假設從2018年初開始定投,随着股市這一波下跌,如果隻定投偏股類基金,虧損幅度也是很大的(以上證指數為例,截止2018.10.17定投虧損15%),一些人可能無法繼續堅持......如果搭配些債券基金呢?假設股債配比1:1,可以看到,組合的定投收益率曲線(灰色)相對平緩很多,虧損隻有6%。

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數據來源:Wind、好買基金研究中心;以上證指數(股)和中證綜合債(債)為例,截止2018.10.17


由此可見,定投組合中增加一隻“小确幸”債基有利于增強投資者信心。尤其是在市場走勢不明朗、反複震蕩拉鋸時,可以更好地平滑投資風險,不緻于讓投資者輕易放棄定投,倒在黎明來臨前。


持久的定投,是一種動态的平衡




好不容易選好了标的,定投後還需要動态調整嗎?

答案毫無疑問是肯定的。



如果組合中某一隻标的出現了問題,怎麼辦?如果某類資産漲得好,嚴重偏離初始配比怎麼辦?不要慌,市場上有一種叫動态再平衡法神操作”,可以有效解決這個問題啥叫動态再平衡?

簡單的說,比如原定組合中股票型基金和債券型基金1:1,過一段時間發現實際比率1.5:0.5,這時候就要把漲的好的贖回再投入到跌得重的基金中,繼續保持1:1的比率。其實,這是一種控制倉位的方法,尤其是在震蕩市,收益率表現尤佳。

舉個例子,在震蕩市中投資,假定債券類基金資産不變,股票類基金密切跟蹤大盤走勢,資産變化如下圖

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注:模拟數據,僅供參考;過往業績不代表未來表現,市場有風險,基金投資需謹慎。


從上表我們可以看出,在第二次倉位平衡時,就變化率來看,指數是沒有變化的,而資産總額度卻上漲了4.17%,驚不驚喜?意不意外?

動态再平衡策略不僅提高了價值投資者的主動性和靈活性,而且從跨越牛市和熊市的長周期來看,收益率可能會超過所謂的滿倉操作。同時,市場波動越大,動态再平衡策略越有效。


這波基金定投的細節操作你看清了嗎?

除了紅利再投,重要的是股債靈活配置嘛,小盛家這一隻基金就可以搞定啦!

确認過眼神,再不盤它——長盛創新先鋒(080002),機遇就沒了。


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